1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Цель и назначение
Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/CFT») устанавливает внутренние стандарты Stake Casino, направленные на предотвращение использования платформы для незаконных финансовых операций, включая отмывание средств, полученных преступным путем, и финансирование террористической деятельности.
1.2. Применяемое законодательство
Политика основана на следующих правовых актах:
- Директива (ЕС) 2018/843 (AMLD5);
- Рекомендации FATF (Financial Action Task Force);
- Национальный ордонанс Кюрасао о необычных транзакциях (NORUT);
- Кодекс Curaçao eGaming;
- Положение о надлежащей проверке клиентов (CDD Regulations);
- Закон «О предотвращении финансирования терроризма» Кюрасао.
1.3. Обязанность соблюдения
Все сотрудники, партнеры и аффилированные лица Medium Rare N.V. обязаны строго соблюдать настоящую Политику. Несоблюдение может повлечь дисциплинарные меры вплоть до расторжения трудового договора и сообщения в надзорные органы.
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Общий подход к управлению рисками
Stake Casino применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach) в соответствии с рекомендациями FATF, идентифицируя и оценивая потенциальные угрозы отмывания средств и финансирования терроризма (далее — ПОД/ФТ-риски).
2.2. Категоризация клиентов
Клиенты классифицируются по уровням риска:
- Низкий риск: зарегистрированные игроки из стран с высоким уровнем регуляции (ЕС, Канада, Япония).
- Средний риск: пользователи из стран с частичным регулированием онлайн-гемблинга.
- Высокий риск: пользователи из офшорных или санкционных юрисдикций (FATF High-Risk Jurisdictions).
2.3. Географические риски
Stake Casino не принимает клиентов из стран, находящихся под международными санкциями ООН, ЕС, OFAC, включая: Иран, КНДР, Сирия, Судан и другие, указанные в актуальных списках FATF.
2.4. Продуктовые риски
Оценивается риск, связанный с:
- криптовалютными транзакциями;
- высокими лимитами депозитов и быстрыми выводами;
- бонусными схемами с возможностью обналичивания.
2.5. Транзакционные риски
Каждая транзакция анализируется на предмет:
- нетипичных объемов;
- множественных депозитов с разных источников;
- мгновенных переводов между аккаунтами;
- необычных паттернов вывода средств.
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
3.1. Общие принципы
Stake Casino реализует многоуровневую систему Customer Due Diligence, включающую проверку личности, адреса, источника средств и оценки рисков.
3.2. Стандартная проверка (Standard CDD)
Применяется к большинству клиентов и включает:
- проверку возраста (18+/21+);
- сбор идентификационных данных (паспорт, ID);
- проверку адреса (utility bill, банковская выписка);
- проверку источника средств при необходимости.
3.3. Упрощенная проверка (Simplified Due Diligence)
Может применяться при низком уровне риска (например, при малых суммах транзакций и странах с высоким уровнем регуляции).
3.4. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence — EDD)
Проводится при наличии повышенного риска или при суммах, превышающих установленные лимиты (например, более 2 000 EUR за транзакцию или 10 000 EUR совокупно за месяц).
EDD включает:
- подтверждение источника средств и благосостояния;
- дополнительные запросы и интервью;
- проверку через внешние базы (World-Check, Dow Jones, Sanction Scanner).
3.5. Постоянный мониторинг
Все аккаунты подлежат регулярному пересмотру в зависимости от уровня риска и активности пользователя. Изменение паттернов транзакций может привести к повторной проверке.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Цели мониторинга
Мониторинг направлен на выявление подозрительных операций, а также обеспечение соответствия законодательным требованиям Curaçao eGaming.
4.2. Пороговые значения
Stake Casino устанавливает внутренние пороги для автоматической проверки:
- однократные транзакции свыше 2 000 EUR;
- совокупные депозиты за 24 часа свыше 10 000 EUR;
- множественные транзакции с одного IP или устройства.
4.3. Автоматизированные системы
Используется система AML Transaction Monitor, которая применяет алгоритмы анализа поведения и машинного обучения для обнаружения аномалий.
4.4. Подозрительные паттерны
К подозрительным операциям относятся:
- множественные депозиты с последующим немедленным выводом;
- использование нескольких криптокошельков без логического объяснения;
- регулярные переводы между аккаунтами;
- участие в бонусных схемах без игрового интереса.
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности
Примеры признаков:
- расхождения между предоставленными документами и фактическими данными;
- регистрация с использованием VPN из запрещенных регионов;
- использование анонимных платежных систем;
- отказ от предоставления документов KYC.
5.2. Процедура эскалации
При выявлении подозрительной операции:
- Инцидент фиксируется в системе AML Monitoring.
- Сотрудник по комплаенсу (AML Officer) проводит анализ.
- При подтверждении подозрения формируется Отчет о подозрительной деятельности (SAR).
- SAR направляется в FIU Curaçao (Financial Intelligence Unit) в течение 24 часов.
5.3. Заморозка средств
По решению AML Officer и при согласовании с регулятором средства на аккаунте могут быть временно заморожены до завершения расследования.
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Требования к документации
Stake Casino обязано хранить все документы и данные, полученные в рамках KYC и AML-процедур, в зашифрованной форме.
6.2. Сроки хранения
Минимальный срок хранения — 5 лет после завершения отношений с клиентом (в соответствии со статьей 40 AMLD5). По запросу регуляторов срок может быть продлен.
6.3. Доступ и защита
Доступ к данным предоставляется только уполномоченным сотрудникам комплаенс-отдела. Все действия с файлами логируются.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения
Все сотрудники, задействованные в обработке транзакций и работе с клиентами, проходят обязательное обучение AML/CFT не реже одного раза в год.
Тематика:
- идентификация признаков отмывания;
- процедуры KYC/EDD;
- отчетность и взаимодействие с FIU;
- санкционные проверки.
7.2. Периодичность
Первичное обучение — при найме, повторное — ежегодно, внеплановое — при обновлении законодательства.
7.3. Тестирование
По окончании обучения проводится проверка знаний. Результаты фиксируются и хранятся в личных делах сотрудников.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Общие положения
Stake Casino обязуется проводить регулярную проверку всех новых и действующих клиентов по международным санкционным спискам.
8.2. Используемые базы
- United Nations Consolidated List;
- EU Sanctions Map;
- OFAC SDN List (U.S. Treasury);
- UK Sanctions List (HM Treasury);
- Politically Exposed Persons (PEP) Lists.
8.3. Проверка PEP
Клиенты, признанные политически значимыми лицами (PEP), подлежат усиленной проверке, включающей установление источника дохода и одобрение уровня директором компании.
8.4. Периодичность скрининга
Скрининг выполняется:
- при регистрации;
- при каждом изменении данных;
- ежеквартально для активных клиентов.
9. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И КОМПЛАЕНС
9.1. Ответственные лица
Назначается Офицер по AML-комплаенсу (MLRO), который:
- контролирует исполнение Политики AML/CFT;
- взаимодействует с FIU Curaçao;
- готовит внутренние отчеты для руководства;
- координирует обучение персонала.
9.2. Проверка эффективности
Ежегодно проводится независимый аудит систем AML/CFT. Результаты направляются руководству Medium Rare N.V. и при необходимости — регулятору.
9.3. Внутренние отчеты
Все случаи подозрительной активности фиксируются в системе Stake Compliance Register, где хранится информация о дате, пользователе, типе инцидента и принятых мерах.
10. СОТРУДНИЧЕСТВО С ВНЕШНИМИ ОРГАНАМИ
10.1. Финансовая разведка (FIU Curaçao)
Stake Casino обязано незамедлительно сообщать обо всех подозрительных транзакциях в Financial Intelligence Unit Curaçao, в соответствии с NORUT.
10.2. Правоохранительные органы
По запросу Stake Casino предоставляет необходимую документацию следственным и судебным органам.
10.3. Регулятор Curaçao eGaming
Регулятор вправе проводить проверки соблюдения AML/CFT-стандартов. Stake Casino обязуется предоставлять доступ к внутренним данным и отчетам.
11. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ ОТЧЕТОВ О ПОДОЗРИТЕЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Информация, содержащаяся в отчетах SAR, является строго конфиденциальной.
Сотрудникам запрещено уведомлять клиента о факте направления отчета в FIU (требование «Tipping-off prohibition» по статье 39 AMLD5).
12. ПЕРЕСМОТР И АКТУАЛИЗАЦИЯ ПОЛИТИКИ
Настоящая Политика подлежит обязательному пересмотру не реже одного раза в год либо при изменении законодательства, нормативных требований или внутренних процессов Stake Casino.
Ответственным за актуализацию является MLRO.
13. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
13.1. Применимое право
Политика регулируется законодательством Кюрасао и международными актами ЕС в сфере AML/CFT.
13.2. Делимость положений
Недействительность одного положения не влияет на действительность остальных частей документа.
13.3. Дата вступления в силу
Настоящая Политика вступает в силу с даты её утверждения Оператором и публикации на официальном сайте Stake Casino.
