Политика KYC

1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Цель политики

Настоящая Политика KYC (Know Your Customer) разработана для обеспечения идентификации клиентов Stake Casino, предотвращения мошенничества, отмывания денег и иных форм злоупотреблений, а также для соблюдения международных и местных нормативных актов.

1.2. Основные принципы

Stake Casino придерживается следующих принципов:

• Идентификация и проверка личности каждого клиента перед предоставлением доступа к финансовым операциям.
• Пропорциональность уровня проверки рискам клиента.
• Конфиденциальность и безопасность персональных данных.
• Соблюдение законодательства Кюрасао и международных стандартов FATF.
• Постоянный мониторинг данных клиентов и обновление профилей.

2. СООТВЕТСТВИЕ РЕГУЛЯТОРНЫМ ТРЕБОВАНИЯМ
2.1. Регулирующая база

Stake Casino обязано выполнять:

• положения AMLD5 (Директива ЕС 2018/843),
• нормы Национального законодательства Кюрасао,
• правила Curaçao eGaming License #8048/JAZ,
• требования FIU Curaçao о выявлении и сообщении подозрительных операций.

2.2. Ответственность

Руководство и все сотрудники Stake Casino обязаны следовать данной политике.
Контроль исполнения возложен на Офицера по комплаенсу (KYC/AML Officer), подотчетного директору Medium Rare N.V.

3. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
3.1. Уровень 1 — Базовая верификация

Проводится при регистрации и включает:

• подтверждение возраста (18+/21+);
• указание имени, фамилии, даты рождения и страны проживания;
• подтверждение адреса электронной почты и номера телефона.

Без прохождения данного этапа невозможно пополнить счет или участвовать в играх.

3.2. Уровень 2 — Расширенная верификация

Требуется при первой финансовой операции (депозит/вывод) или достижении лимитов, установленных политикой AML.
Необходимые документы:

• копия паспорта или национального удостоверения личности;
• документ, подтверждающий адрес (utility bill, банковская выписка, не старше 3 месяцев).

3.3. Уровень 3 — Полная верификация (Enhanced KYC)

Проводится при:

• значительных объемах транзакций;
• участии в VIP-программах;
• выводе крупных сумм (более эквивалента 10 000 EUR).

Включает:

• подтверждение источника средств (salary slip, договор, банковская справка);
• подтверждение источника благосостояния (asset declaration, налоговые отчеты);
• видео-верификацию личности.

4. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
4.1. Удостоверение личности

Допустимые формы:

• Паспорт (страницы с фото и подписью);
• Национальная ID-карта;
• Водительское удостоверение (при условии наличия даты рождения и фото).
• Документ должен быть действительным и четко читаемым.

4.2. Подтверждение адреса

Оператор принимает:

• счета за коммунальные услуги (газ, электричество, вода);
• банковские или налоговые выписки;
• договор аренды или ипотечный документ.

Требования:

• документ не старше 90 дней;
• содержит имя и адрес, совпадающие с данными аккаунта.

4.3. Подтверждение источника средств

Примеры:

• справка о доходах;
• выписка с банковского счета;
• договор о продаже имущества;
• подтверждение выигрыша в другом лицензированном казино.

4.4. Подтверждение источника благосостояния

Применяется при VIP-статусе или крупных депозитах:

• налоговые декларации;
• документы о владении бизнесом;
• инвестиционные отчеты.

5. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. Автоматизированная проверка (eKYC)

Stake Casino использует технологию electronic KYC через аккредитованных провайдеров, включая:

• автоматическое распознавание документов (OCR, MRZ-считывание);
• сравнение биометрических данных с фото документа;
• проверку валидности документа через международные базы данных (IDCheck, World-Check).

5.2. Ручная проверка

Если автоматическая проверка не может подтвердить подлинность документа, проверка проводится вручную сотрудником отдела комплаенса.
Сотрудник должен удостовериться, что:

• документ не отредактирован и не просрочен;
• информация совпадает с регистрационными данными;
• фото идентифицирует клиента.

5.3. Видео-верификация

Оператор может запросить короткое видеоселфи с произнесением уникального кода или даты для подтверждения личности.

Видео хранится в зашифрованной форме не менее 5 лет после закрытия аккаунта.

5.4. Биометрическая аутентификация

Может использоваться для дополнительной защиты аккаунта (например, при входе в приложение или при выводе средств).

6. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. При регистрации

Все пользователи проходят базовую проверку для исключения несовершеннолетних и лиц из запрещенных юрисдикций.

6.2. При первом выводе средств

Перед обработкой первой заявки на вывод Stake Casino требует прохождения полной верификации (уровень 2 или 3).

6.3. При достижении лимитов

Система автоматически инициирует KYC при достижении совокупного объема депозитов или выигрышей, равного 2 000 EUR или более.

6.4. Периодическая ре-верификация

Stake Casino вправе запрашивать обновленные документы:

• каждые 2 года для активных пользователей;
• немедленно при изменении личных данных, страны проживания или платежных реквизитов.

7. ПРОВЕРКА САНКЦИЙ И ПОЛИТИЧЕСКИ ЗНАЧИМЫХ ЛИЦ
7.1. Санкционные проверки

Все клиенты проходят скрининг по спискам: EU Sanctions, OFAC, UN Consolidated List.
Обнаружение совпадений ведет к немедленной блокировке до завершения расследования.

7.2. Политически значимые лица (PEP)

Stake Casino применяет усиленные меры проверки (EDD) к PEP, включая установление источника благосостояния и согласование с директором компании.

7.3. Обновление данных

Санкционные и PEP-проверки повторяются каждые 90 дней автоматически через систему мониторинга.

8. ХРАНЕНИЕ И ЗАЩИТА ДАННЫХ
8.1. Сроки хранения

Документы, собранные в ходе KYC, хранятся не менее 5 лет с момента завершения отношений с клиентом (в соответствии с AMLD5 и NORUT).

8.2. Безопасность данных

Данные шифруются с использованием AES-256, доступ к ним ограничен сотрудниками комплаенс-отдела. Все обращения к базе логируются.

8.3. Конфиденциальность

Передача данных третьим лицам допускается только:

• для выполнения регуляторных обязанностей;
• по судебному запросу;
• для проведения технической проверки под контролем Stake Casino.

9. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
9.1. Основания для отказа

Stake Casino вправе отказать в подтверждении личности, если:

• предоставлены недействительные или поддельные документы;
• клиент использует VPN для сокрытия местоположения;
• данные не совпадают с платежными реквизитами;
• клиент отказывается пройти видео-верификацию;
• выявлена связь с PEP или санкционным лицом.

9.2. Последствия отказа

В случае отказа:

• аккаунт блокируется;
• вывод средств приостанавливается;
• средства могут быть возвращены при подтверждении законного источника.

9.3. Процедура апелляции

Клиент вправе подать апелляцию, направив заявление на адрес [email protected].
Рассмотрение апелляции осуществляется в течение 30 календарных дней.

10. ОБУЧЕНИЕ И КОНТРОЛЬ
10.1. Обучение сотрудников

Все сотрудники Stake Casino проходят ежегодное обучение по KYC-процедурам, включая:

• правила идентификации;
• анализ рисков клиентов;
• обработку документов;
• конфиденциальность данных.

10.2. Контроль и аудит

Комплаенс-офицер ежеквартально проводит внутренние аудиты KYC-системы.
Результаты документируются и направляются руководству Medium Rare N.V. и Curaçao eGaming при необходимости.

11. АКТУАЛИЗАЦИЯ И ПЕРЕСМОТР

Настоящая Политика подлежит пересмотру не реже одного раза в год или при изменении законодательства.
Все обновления вступают в силу после публикации на официальном сайте Stake Casino.

12. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
12.1. Применимое право

Настоящая Политика регулируется законодательством Кюрасао и соответствует директивам ЕС и международным стандартам FATF.

12.2. Делимость положений

Недействительность отдельного положения не влияет на действительность остальных.

12.3. Вступление в силу

Политика вступает в силу с момента утверждения Medium Rare N.V. и опубликования на официальном сайте Stake Casino.